Die Asset Allocation ist ein wichtiger Faktor bei der Geldanlage und bezeichnet die Aufteilung des Gesamtkapitals in unterschiedliche Vermögensklassen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe oder Barvermögen.
Warum ist Asset Allocation wichtig?
Es gibt einen einfachen Grund dafür: Sie können damit systematisch das Risiko von Verlusten bei Ihrer Geldanlage reduzieren und gleichzeitig Chancen auf hohe Erträge wahrnehmen. Verschiedene Assetklassen bergen unterschiedlich hohe Risiken und liefern damit auch verschieden hohe Erträge. Durch eine breite Vermögensallokation auf verschiedene Anlageklassen können Sie das Verlustrisiko mit großer Wahrscheinlichkeit reduzieren, ohne dabei auf eine hübsche Rendite für Ihr Portfolio zu verzichten. Die drei klassischen Anlageziele sind Sicherheit, Verfügbarkeit und Rendite, auch bekannt als das „magische Dreieck der Geldanlage“. Sie können immer nur höchstens zwei Ziele gleichzeitig erreichen, während das dritte zwangsläufig vernachlässigt wird.
Wie finden Sie jetzt die richtige Aufteilung für Ihr Vermögen?
Eine sinnvolle Asset Allocation hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Risikobereitschaft, den finanziellen Zielen und dem Anlagehorizont. Es gibt jedoch einige grundlegende Schritte, die bei der Gestaltung einer Asset Allocation hilfreich sein können:
Analyse der finanziellen Ziele und Risikobereitschaft:
Bevor man eine Asset Allocation festlegt, sollten die finanziellen Ziele und die Risikobereitschaft klar sein. Überlegen Sie sich, welches Ziel mit der Geldanlage erreicht werden soll und wie viel Risiko Sie dabei bereit sind einzugehen. Eine hohe Rendite bedeutet oft auch ein höheres Risiko.
Bestimmung des Anlagehorizonts:
Der Anlagehorizont gibt an, wie lange das Geld investiert sein soll. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto mehr Zeit haben Sie, um eventuelle Verluste auszugleichen und mögliche Renditen zu erzielen. Wenn Sie Ihr Geld jedoch kurzfristig benötigen, sollte eher auf sichere Anlagen gesetzt werden.
Diversifikation:
Die Diversifikation ist ein wichtiger Faktor bei der Gestaltung einer sinnvollen Asset Allocation. Durch die Verteilung des Geldes auf verschiedene Anlageklassen kann das Risiko minimiert werden. Gleichzeitig ergibt sich eine höhere Renditeerwartung. Investieren Sie nicht alles in eine Anlageklasse, sondern streuen Sie Ihr Vermögen auf verschiedene Anlagen. Hierbei ist darauf zu achten, dass die Assets möglichst wenig miteinander korrelieren, d.h. verliert eine Anlage an Wert, sollte eine andere diesen Wertverlust ganz oder teilweise ausgleichen können.
Berücksichtigung der Steuern und Kosten:
Auch Steuern und Kosten sollten bei der Gestaltung der Asset Allocation berücksichtigt werden. Gerade beim Durchführungsweg innerhalb einer Anlageklasse ergeben sich große Unterschiede bei der steuerlichen und kostentechnischen Handhabung. Bei kleineren Anlagebeträgen kann es beispielsweise sinnvoll sein, auf eine möglichst einfache Struktur zu achten und die Asset Allocation so simpel wie möglich zu halten.
Regelmäßige Überprüfung:
Eine sinnvolle Asset Allocation ist keine einmalige Entscheidung, sondern sollte regelmäßig überprüft und angepasst werden. Überprüfen Sie regelmäßig die Anlagestrategie und passen Sie diese gegebenenfalls an veränderte finanzielle Ziele oder Marktbedingungen an.
Die Asset Allocation ist ein wichtiger Faktor bei der Gestaltung einer erfolgreichen Geldanlage. Eine sinnvolle Vermögensaufteilung hilft dabei, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig eine höhere Rendite zu erzielen. Bevor Sie jedoch eine Asset Allocation festlegen, sollten Sie verschiedene Aspekte, die für die Planung entscheidend sind, bedenken. Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Anlagestrategie ist ebenfalls wichtig, um langfristig erfolgreich zu investieren.
