Factor Investing hat sich als eine vielversprechende Anlagestrategie etabliert, die es Anlegern ermöglicht, über herkömmliche Marktkapitalisierungsgewichtung hinauszugehen und gezielt auf spezifische Faktoren zu setzen. Durch die Berücksichtigung von Faktoren wie Small Caps, Value, Momentum, Qualität und niedriger Volatilität können Anleger ihr Portfolio diversifizieren und potenziell höhere Renditen erzielen.

Um genauer verstehen zu können, wie Factor Investing funktioniert, finden Sie hier eine kurze Übersicht zu den bereits oben erwähnten Faktoren:

1. Small Caps/Size: Diese Strategie konzentriert sich auf Unternehmen mit geringer Marktkapitalisierung. Historisch gesehen haben Small Caps höhere Renditen erzielt als große Unternehmen. Diese Faktor-ETFs eignen sich gut als Ergänzung zum Portfolio, da sie Unternehmen abdecken, die im herkömmlichen Index möglicherweise nicht oder nur mit geringer Gewichtung enthalten sind.
2. Value: Diese Strategie konzentriert sich auf unterbewertete Aktien, bei denen der Aktienkurs im Vergleich zum Unternehmenswert niedrig ist. Durch die Analyse fundamentaler Daten können Value-Aktien identifiziert werden, die ein hohes Wachstumspotenzial bieten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle günstigen Aktien zwangsläufig an Wert gewinnen.
3. Momentum: Bei dieser Strategie werden Aktien ausgewählt, die in jüngster Zeit eine starke Kursentwicklung aufweisen. Der Gedanke dahinter ist, dass Aktien mit einem positiven Kursmomentum dazu neigen, ihren Aufwärtstrend fortzusetzen. Diese Strategie hat sich in der Vergangenheit als vielversprechend erwiesen.
4. Qualität: Diese Strategie bevorzugt Aktien von Unternehmen mit soliden Bilanzen und stabilem Gewinnwachstum. Qualitätsgesellschaften haben tendenziell eine bessere Kursentwicklung als der Gesamtmarkt. Faktoren wie Eigenkapitalrendite, stabiles Gewinnwachstum und Verschuldungsgrad werden bei der Auswahl berücksichtigt.
5. Niedrige Volatilität: Diese Strategie konzentriert sich auf Aktien mit geringeren Kursschwankungen. Diese Faktor-ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, ihr Geld mit geringerem Risiko anzulegen. In volatilen Marktphasen können diese ETFs besser abschneiden als der Gesamtmarkt.

Die Verwendung von Faktor-ETFs bietet eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, in verschiedene Faktoren zu investieren, ohne die Notwendigkeit einer Einzelwertauswahl oder einer aktiven Fondsverwaltung. Durch den Einsatz von transparenten Indexmethodologien und regelbasierten Ansätzen bieten Faktor-ETFs Anlegern eine klare Vorstellung davon, welche Faktoren in ihrem Portfolio repräsentiert sind.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Factor Investing auch mit bestimmten Risiken verbunden ist. Faktorprämien können zeitlich begrenzt sein und unter bestimmten Marktbedingungen nicht wie erwartet funktionieren. Die Performance von Faktor-ETFs kann von Zeit zu Zeit variieren und es gibt keine Garantie dafür, dass sie den Gesamtmarkt outperformen werden.

Bei der Auswahl eines Faktor-ETFs sollten Anleger sorgfältig die Replikationsmethode, die Kostenstruktur und die angewandten Faktoren berücksichtigen. Es ist ratsam, eine ausgewogene Mischung von Faktoren in Betracht zu ziehen, um die Diversifikation zu maximieren und das Risiko zu streuen. Factor Investing sollte nicht als alleinige Anlagestrategie betrachtet werden, sondern als eine Ergänzung zu einem breit diversifizierten Portfolio. Es ist wichtig, dass Anleger ihre individuellen Anlageziele, Risikotoleranz und Anlagehorizont berücksichtigen, bevor sie in Faktor-ETFs investieren.

Insgesamt bietet Factor Investing eine interessante Möglichkeit, traditionelle Anlageansätze zu erweitern und den Anlageerfolg zu verbessern. Durch die gezielte Ausnutzung von Faktoren können Anleger von langfristigen Marktanomalien profitieren und ihr Portfolio auf eine Weise gestalten, die ihren individuellen Präferenzen und Zielen entspricht. Es ist jedoch wichtig, sich der damit verbundenen Risiken bewusst zu sein und eine fundierte Entscheidung zu treffen, die auf einer gründlichen Analyse und einem Verständnis der zugrunde liegenden Faktoren beruht.

Beihilfe, Altersvorsorge, Arbeitskraftabsicherung und Diensthaftpflicht – auch als Beamtin oder Beamter ist es wichtig, frühzeitig vorzusorgen und sich für alle Lebenslagen zu wappnen. Berti Schötterl ist Finanz- und Versicherungsexperte und informiert, welche Punkte besonders in den Blick zu nehmen sind.

Was muss ich beim Einstieg ins Beamtentum aus finanzieller Sicht beachten?

Durch den Statuswechsel ändern sich einige Dinge in Bezug auf die sozialen Sicherungssysteme. Die meisten Beamten haben vor dem Beginn ihrer Beamtenlaufbahn studiert oder als Angestellter gearbeitet. Hier waren Sie in der Regel gesetzlich krankenversichert und als Angestellter haben Sie auch Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung bezahlt.

Für Beamte gelten hier eigene Regelungen. Sie zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein und „erdienen“ sich selbst einen Ruhegehaltsanspruch (Pension). Die Krankenversicherung besteht für Beamte aus zwei Pfeilern – Beihilfe & Private Krankenversicherung.

Auf was muss ich beim Thema Beihilfe achten?

Wichtig ist die Absicherung der dazugehörigen Säule über eine private Krankenversicherung. Was ich nicht beeinflussen kann, ist der Beihilfeanspruch. Dieser unterscheidet sich leicht je nach Dienstherr – die Höhe richtet sich nach der jeweiligen Lebenssituation und beträgt in der Regel 50%. Die meisten Dienstherren gewähren im Alter (Pension) 70% Beihilfe, sodass die private Absicherung dann zurückgefahren werden kann – außerdem steigt die Beihilfe auf bis zu 70% bei zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern.

Was ist wichtig in Bezug auf meine Arbeitskraftabsicherung?

Als Beamter habe ich vor allem zu Beginn meiner Laufbahn erhebliche Versorgungslücken für den Fall der Dienstunfähigkeit. Hier muss ich einen Zeitraum von 5 Jahren „überstehen“, um mir eine Absicherung zu „erdienen“.

Wichtig ist deshalb gerade in dieser Anfangszeit, dass ich über eine private Dienstunfähigkeitsversicherung vorsorge. In der Praxis sind dies Berufsunfähigkeitsversicherungen mit kurzer Laufzeit. Beachten sollte man an dieser Stelle, dass der Versicherungsvertrag eine sogenannte „Dienstunfähigkeitsklausel“ beinhaltet – so verpflichtet sich der Versicherer eine durch den Dienstherren ausgesprochene Dienstunfähigkeit anzuerkennen und fordert selbst nicht weitere Gutachten an.

Wozu brauche ich als Beamter eine spezielle Dienst-Haftpflichtversicherung?

Viele denken, dass der Dienstherr für von mir verursachte Schäden während der Dienstzeit haftet – das ist aber nicht so. Als Beamter oder auch als Angestellte im öffentlichen Dienst brauche ich eine eigene Diensthaftpflichtversicherung, um vor den finanziellen Folgen für von mir selbst verursachten Schäden im Dienst geschützt zu sein.

In der Regel ist diese Absicherung ein Baustein der Privathaftpflichtversicherung und kann bei Vertragsabschluss eingeschlossen werden.

Lohnt es sich, meine bestehenden Absicherungen zu überprüfen?

Ja, auf jeden Fall. Gerade beim Thema Beihilfe ist auf Vieles zu achten und meistens hat man sich zu Beginn seiner Laufbahn nicht so sehr mit dem Thema beschäftigt. Häufig verlässt man sich darauf, was Freunde und Kollegen sagen. Auch bei der Dienstunfähigkeit und -haftpflichtversicherung haben sich die Bedingungswerke der Versicherer zum Besseren für den Verbraucher geändert und ich könnte unter Umständen jetzt davon profitieren.

Was muss ich im Hinblick auf meine Altersvorsorge bedenken?

Als Beamter „erdiene“ ich mir selbst ein gewisses Ruhestandsgehalt. Hierfür muss ich mindestens 5 Jahre im Dienst sein, um mir einen Anspruch zu erwerben. Es gilt: Je mehr Jahre ich dabei bin, desto höher fällt am Ende mein Anspruch auf Ruhestandsgehalt (Pension) aus.

Natürlich haben auch Beamte am Ende ihrer hoffentlich langen Laufbahn eine gewisse Versorgungslücke, die es zu schließen gilt – dennoch liegen die Ruhestandsgehälter weit höher als die gesetzliche Rente bei einer vergleichbar langen Angestellten-Laufbahn.

Welche Formen der privaten Altersvorsorge sind für Beamte besonders gut geeignet?

Beamte zahlen weiterhin Einkommenssteuer, deshalb ist es für sie – genauso wie für alle anderen – interessant steueroptimierte Geldanlage zu betreiben und fürs Alter vorzusorgen.

Hier sind verschiedene Anlageklassen denkbar und es gibt sicherlich nicht nur den einen goldenen Weg. Am besten lasse ich mich hier zum Thema steueroptimierte Geldanlage von einem Experten beraten.